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雖然互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)不再是新鮮事物,但互聯(lián)網(wǎng)金融日新月異的發(fā)展令人們長期對其保持著新鮮感。受眾們之所以不會對互聯(lián)網(wǎng)金融感到疲倦,主要來源于兩方面的原因。第一是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的不斷創(chuàng)新,例如從最先被人們知曉的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺到科技金融、大數(shù)據(jù)金融、消費(fèi)金融、普惠金融等,令互聯(lián)網(wǎng)金融始終保持著新鮮感;第二是存活下來的互聯(lián)網(wǎng)金融公司十分注重用戶體驗(yàn),通過各種模式為用戶創(chuàng)造便利、營造場景,增強(qiáng)用戶粘性。
上述兩點(diǎn)也符合產(chǎn)品以及企業(yè)的成長周期,人們也往往只會關(guān)注成長、成熟的周期,而不會關(guān)注衰退期。與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不同,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)或產(chǎn)品如能不斷創(chuàng)新、不斷迎合重要用戶的客戶體驗(yàn),就將長期處于發(fā)展期,令企業(yè)和產(chǎn)品在發(fā)展中長青,強(qiáng)勢的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正是這樣做的,這也是互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展的趨勢。
結(jié)合市場實(shí)際環(huán)境以及金融因素,互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)過探索發(fā)展后,未來的發(fā)展趨勢主要會集中在政策監(jiān)管以及行業(yè)規(guī)范化、服務(wù)社會實(shí)體產(chǎn)業(yè)、業(yè)務(wù)模式專業(yè)化及小額化、新技術(shù)的不斷更迭這四大方面。
互聯(lián)網(wǎng)金融是金融產(chǎn)業(yè)的一大分支,健康的產(chǎn)業(yè)環(huán)境是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ),雖然我國在相關(guān)領(lǐng)域的政策和監(jiān)管已經(jīng)趨嚴(yán),但互聯(lián)網(wǎng)金融公司侵蝕用戶資產(chǎn)、造成隱患的情況依舊存在。在防范系統(tǒng)性風(fēng)險是我國金融工作重中之重的背景下,十九大報(bào)告中提出的健全金融監(jiān)管體系,表明要堵住金融系統(tǒng)中所存在的各種漏動,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)也在其中,該行業(yè)迫切需要向理性化、規(guī)范化方向健康發(fā)展。
自2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)首部監(jiān)管暫行辦法出臺后,我國各監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管逐步加強(qiáng)。在這種背景下,在社會生產(chǎn)中扮演資源配置角色的金融,在互聯(lián)網(wǎng)金融的催化之下,發(fā)揮出了更大的效用,其產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢不斷展現(xiàn)并繼續(xù)朝著向好的趨勢發(fā)展。這說明互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要在有條件的約束下尋找更大的發(fā)展空間,這種約束條件就是合法合規(guī)。
合法合規(guī)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ),正規(guī)的平臺不僅有助于行業(yè)整體的發(fā)展、減少系統(tǒng)性風(fēng)險,更是有助于企業(yè)塑造自有品牌、吸引投資資金、獲得大批忠實(shí)用戶。對監(jiān)管部門的一大難題是,在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)日益更新的背景下,未來不可預(yù)見的問題也將層出不窮,監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要出臺嚴(yán)密的制度以防止某些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品游走在灰色邊界,讓治理和創(chuàng)新同步進(jìn)行,令投機(jī)倒把者無縫可鉆。相信隨著信用素質(zhì)的不斷提升,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的合法合規(guī)意識也會不斷提升,行業(yè)會主動進(jìn)行自律,以此加強(qiáng)風(fēng)險管控、保障金融秩序正常運(yùn)行。
秩序正常的金融,能夠更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù),互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)今社會背景下,自然會在實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)中發(fā)揮更大的作用,這也是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)未來的一大趨勢?;ヂ?lián)網(wǎng)對金融服務(wù)的過程中,一大促進(jìn)作用在于打破了信息不對稱的問題,成為資金供應(yīng)方和資金需求方之間的橋梁,同時大幅優(yōu)化了金融供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu),減少了不必要環(huán)節(jié)并降低了實(shí)體產(chǎn)業(yè)融資成本。在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)不斷增多的過程中,實(shí)體產(chǎn)業(yè)將有更多的融資渠道可以選擇;同時,在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信的作用下,融資者的信用信息也會被資金方所知曉,以此便于對風(fēng)險的把控,制定與實(shí)體產(chǎn)業(yè)融資者相符合的借貸金融產(chǎn)品,推動資金流向精準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)群體。
傳統(tǒng)金融如銀行在實(shí)業(yè)細(xì)分中,會有諸多部門如房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)、能源、制造業(yè)等部門,這是因?yàn)椴煌I(lǐng)域涉及的金融應(yīng)用方式有所不同。初期的互聯(lián)網(wǎng)金融涉足十分寬泛,也在一定程度上導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行在相關(guān)行業(yè)時不斷遇到難題。為此,不斷有互聯(lián)網(wǎng)金融公司選擇進(jìn)入專業(yè)化領(lǐng)域,即專注某個技術(shù)型領(lǐng)域,為這個行業(yè)提供相應(yīng)的支持。也正是因?yàn)槿绱?,專業(yè)型、垂直型的互聯(lián)網(wǎng)金融公司才能為眾多的中小微企業(yè)提供相應(yīng)的金融服務(wù),以此實(shí)現(xiàn)多種類型的小額化金融,即普惠金融的深入化。
在不斷為用戶創(chuàng)造便利的同時,互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)也會不斷提升,預(yù)計(jì)未來不僅是軟件的提升,硬件設(shè)備也會不斷進(jìn)行改進(jìn)。譬如安全技術(shù)方面,指紋、虹膜、人臉、步態(tài)等方面會不斷進(jìn)步;軟件應(yīng)用方面,智能化技術(shù)也會不斷提升,用戶體驗(yàn)也將會越來越好,這也是一種趨勢。
那么,會不會出現(xiàn)用戶體驗(yàn)越來越差的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)?會,這類企業(yè)會被淘汰,同時被淘汰的還有那些不尊重市場、不符合規(guī)范的企業(yè)。優(yōu)勝劣汰,也是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)未來的發(fā)展規(guī)律。