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融資租賃迎新黃金十年

點(diǎn)擊次數(shù):1001    來源:金融租賃及融資租賃圈

2017年,全國融資租賃業(yè)繼續(xù)呈穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢,企業(yè)數(shù)量、注冊資金和業(yè)務(wù)總量,無論是與上年底相比,還是和上年同期相比,都在穩(wěn)步增長。2018年,隨著新經(jīng)濟(jì)形勢的變化,融資租賃行業(yè)將迎來真正意義上的新黃金十年。
  2017年,全國融資租賃業(yè)繼續(xù)呈穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢,企業(yè)數(shù)量、注冊資金和業(yè)務(wù)總量,無論是與上年底相比,還是和上年同期相比,都在穩(wěn)步增長。中國租賃聯(lián)盟和天津?yàn)I海融資租賃研究院向《經(jīng)濟(jì)》記者提供一組數(shù)據(jù),截至2017年9月底,全國融資租賃企業(yè)(不含單一項(xiàng)目公司、分公司、SPV公司和收購海外的公司)總數(shù)約為8580家,較上年底的7136家,定比增長20.2%;行業(yè)注冊資金統(tǒng)一以1∶6.9的平均匯率折合成人民幣計(jì)算,約合30804億元,較2016年底增長20.5%。
  產(chǎn)融結(jié)合天然載體
  融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)于一體的新型產(chǎn)業(yè),產(chǎn)融結(jié)合的特點(diǎn)是與生俱來就是融資租賃的基因。資產(chǎn)的所有權(quán)屬于融資租賃公司,租賃期滿最終可以轉(zhuǎn)移,也可以不轉(zhuǎn)移。這個(gè)特點(diǎn)為資金融通、資產(chǎn)流通和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了空間,因而成就了產(chǎn)融結(jié)合天然載體。
  融資租賃公司與信貸公司的區(qū)別是,融資租賃公司只為有設(shè)備投資需求的企業(yè)提供服務(wù)?!捌髽I(yè)在購買設(shè)備時(shí),如果缺款項(xiàng),或者是企業(yè)不愿意用自有的錢,或者就是沒有錢,那企業(yè)可以找融資租賃公司。融資租賃公司直接向?qū)?yīng)的設(shè)備供應(yīng)商付款,然后設(shè)備供應(yīng)商把設(shè)備發(fā)給設(shè)備的使用者。今后企業(yè)通過租金的方式,分期分批向融資租賃公司償還租金?!睂ν饨?jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)租賃研究中心主任史燕平表示,融資租賃實(shí)際上也是一種信貸方式。因?yàn)閷τ谌谫Y租賃公司來說,其給用戶墊款以后,從設(shè)備使用者手里邊收回來的錢要高于墊款,即包含本金和利息、服務(wù)管理費(fèi)。
  中國租賃聯(lián)盟召集人楊海田表示,實(shí)際企業(yè)數(shù)量增長多少并不重要,重要的是社會(huì)直接貢獻(xiàn)。融資租賃合同余額指標(biāo)才是衡量整個(gè)行業(yè)的社會(huì)貢獻(xiàn)。“2017年底,全國融資租賃合同余額超過6萬億,比上年增長了15%。”
  楊鋼表示,總體來說,我國融資租賃目前處于轉(zhuǎn)型調(diào)整期,市場容量較大,內(nèi)部競爭狀態(tài)也相對寬松。隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展和監(jiān)管完善,我國的融資租賃行業(yè)具備巨大的發(fā)展?jié)摿Α?br/>  這也得益于融資租賃作為一種金融工具,有很強(qiáng)的融資功能。“具體來說,比如銀行貸款,其本身長期存在的授信標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品和貸款期限、靈活性方面在適應(yīng)真正市場時(shí)明顯滯后。而融資租賃在新的領(lǐng)域突破比較好,這是行業(yè)快速發(fā)展的一個(gè)重要原因。融資租賃是做資產(chǎn)金融非常重要的工具。比如說在生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施的資產(chǎn)投入,租賃是一個(gè)很好的手段。”楊鋼說,銀行的貸款是資金的借貸關(guān)系,租賃是指物的借用關(guān)系,租的概念自古有之,現(xiàn)在社會(huì)從法律、稅收、監(jiān)管、會(huì)計(jì)等不同角度上賦予租賃一種新的定義,使其能夠更活躍、更精準(zhǔn)地滿足現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)當(dāng)中的一些新要求,既融資,又融物。
  楊海田補(bǔ)充說,融資租賃實(shí)際與其他金融工具相比更具獨(dú)有優(yōu)勢。“融資租賃是唯一一個(gè)可以左右資金走向的金融工具,是唯一一個(gè)對所投資金形成的資產(chǎn)擁有所有權(quán)的金融工具,它的業(yè)務(wù)發(fā)展是唯一不受時(shí)間和空間限制的金融工具,是唯一可以優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的金融工具。”
  融資租賃的發(fā)展還得益于背景環(huán)境。金杜律師事務(wù)所律師雷繼平表示,從1998年到2004年,租賃業(yè)的合同法、商務(wù)部的租賃管理?xiàng)l例、國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、稅收方面的政策不斷完善,為行業(yè)發(fā)展奠定了很好的基礎(chǔ)。到了2007年,銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)銀行辦理金融租賃公司,為租賃行業(yè)的發(fā)展增添了不少底氣。
  過去是買賣和租賃共存的一個(gè)時(shí)代,隨著社會(huì)對租賃的認(rèn)知度提高,未來的社會(huì)將迎來租賃經(jīng)濟(jì)時(shí)代?!白赓U的好處在于,能讓制造出來的資產(chǎn)得到更充分的使用,減少對自然資源和人力資源的消耗。這是建設(shè)節(jié)約型社會(huì)和高效率社會(huì)的一個(gè)核心點(diǎn)?!睏钿摫硎?。
  緊跟中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議基調(diào)
  “目前這個(gè)行業(yè)正處于一個(gè)轉(zhuǎn)型調(diào)整期?!睏钿摫硎?,不難看出,近幾年行業(yè)始終在快速的增長,但發(fā)展有很多過猶不及的地方。所以,整個(gè)行業(yè)在2018年注定要經(jīng)歷轉(zhuǎn)型,出現(xiàn)過猶不及的地方,比如忽略了租賃的標(biāo)的物,要盡快的回歸。而正確的地方,要堅(jiān)持本源,避免在高速發(fā)展過程中出現(xiàn)泥沙俱下的情況。
  具體來說,就是企業(yè)要細(xì)耕專業(yè)化與國際化。北京國資融資股份有限公司常務(wù)副總裁趙東偉表示,金融交易本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)交易,融資租賃需要建立專業(yè)化的人才團(tuán)隊(duì),深耕專業(yè)化領(lǐng)域,既懂租賃資產(chǎn)的采購、管理及運(yùn)營,又能做好行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)處置,這樣的企業(yè)才能在未來的發(fā)展中脫穎而出。
  “從金融工具業(yè)務(wù)來說,融資租賃是彌補(bǔ)國內(nèi)金融工具結(jié)構(gòu)差異性有效的途徑?!笔费嗥奖硎荆?,未來企業(yè)如果定位是做設(shè)備、做資金的融通,這個(gè)市場依然是藍(lán)海市場,發(fā)展?jié)摿薮?。如果企業(yè)還是做貸款公司的形式,前景仍不好說。
  “因?yàn)闊o論從最近的金融工作會(huì)議,還是2017年初的中央金融工作會(huì)議,都可以看出中央對中國現(xiàn)階段金融的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、對過去加杠桿比較高的現(xiàn)狀有著非常謹(jǐn)慎的態(tài)度,并且也在用各種措施來緩解金融風(fēng)險(xiǎn),不要讓金融風(fēng)險(xiǎn)阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以在這種情況下,單純以信貸形式存在的融資租賃公司,資金來源會(huì)有很大的壓力,對資金的償還也會(huì)帶來壓力,這都是新的挑戰(zhàn)?!?br/>      而對于未來的行業(yè)發(fā)展,趙東偉認(rèn)為,看2017年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議,其工作基調(diào)是穩(wěn)中求進(jìn),從重高速度增長轉(zhuǎn)向重高質(zhì)量發(fā)展階段。所以,未來融資租賃行業(yè)發(fā)展肯定也是相同的基調(diào)和結(jié)構(gòu)調(diào)整。
  防控風(fēng)險(xiǎn) 加快租賃立法

  中國融資租賃業(yè)一直在高速發(fā)展,許多企業(yè),特別是新組建的企業(yè)并沒有建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。一些企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展中,不良資產(chǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率等風(fēng)險(xiǎn)防范指標(biāo)超過了警戒線上線。
  “2016年是我國融資租賃法規(guī)發(fā)布最多的一年,無論是中央還是地方,都紛紛出臺加速、扶持和規(guī)范融資業(yè)發(fā)展的文件或規(guī)定。自從2017年7月金融工作會(huì)議后,行為監(jiān)管和功能監(jiān)管已成大勢。”金杜律師事務(wù)所律師雷繼平說,未來融資租賃是誰來管,如何管,近萬家租賃企業(yè)出路在何方,成為目前業(yè)內(nèi)關(guān)注的熱點(diǎn)。
  全國人大財(cái)經(jīng)委經(jīng)濟(jì)室處長張雪松表示,第五次全國金融工作會(huì)議指出,當(dāng)前和今后一段時(shí)期,要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置。黨中央國務(wù)院印發(fā)的《貫徹落實(shí)全國經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神若干意見》中明確提出要完善金融法制、加快制定融資租賃法等法律法規(guī),并對融資租賃業(yè)監(jiān)管體制進(jìn)行了重大的調(diào)整。
  “這些意見都是非常有針對性的。”張雪松將融資租賃法列入十三屆全國人大常委會(huì)立法規(guī)劃和2018年立法計(jì)劃,爭取早日提請常委會(huì)審議,主要理由有以下幾個(gè)方面:
  其一,長期看,國內(nèi)還沒有一部專門融資租賃法,目前在法律層面僅有合同法第14章第14條對融資租賃合同有一些原則性的規(guī)范,但這些規(guī)范已不能適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的最新需要,特別是涉及物權(quán)方面的問題,比如租賃物登記、租賃物取回、占有、動(dòng)產(chǎn)的復(fù)核等物權(quán)方面的內(nèi)容,合同法無法涉及。
  其二,制定融資租賃法具備良好的立法基礎(chǔ)。融資租賃法曾經(jīng)被列入全國人大常委會(huì)立法規(guī)劃,由財(cái)經(jīng)委主持起草,起草組成員包括最高法院、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)等14個(gè)國家機(jī)關(guān)以及行業(yè)協(xié)會(huì)組織部分專家學(xué)者和業(yè)內(nèi)人士,經(jīng)過大家共同努力,已經(jīng)形成了比較成熟的草案,涵蓋交易、物權(quán)、監(jiān)管、會(huì)計(jì)、稅收等多方面的內(nèi)容,并在一些關(guān)鍵的問題上,達(dá)成了共識?!澳壳斑@項(xiàng)草案已經(jīng)通過了人大常委會(huì)審議,具備融資租賃立法的良好基礎(chǔ)。”張雪松說。


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